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강모씨(40)는 남편이 혼자서 두 자녀를 키우기가 어려워 수년째 카드 모집원으로 일하고 있다. 처음에는 수입이 강했지만 신종 코로나바이러스 감염증 사태 이후 대면조사가 어려워지면서 급감했다.
생활비를 마련하기 위해 마이너스 통장(신용대출)과 신용카드 대출을 받았다. 대출 이자 부담은 커졌고 생계난은 더욱 심해졌다. 고민에 빠진 강 씨는 대부업체로부터 '미상환 아파트'를 구입하라는 권유를 받았다.
담보 없이 추가 대출을 받을 수 있다고 들었어요. 강씨 부부의 공동명의 아파트는 이미 TVL의 한계로 채워져 있었기 때문이다.
나도 남편이 자신도 모르게 대출을 받을 수 있다는 설명이 마음에 든다. 강씨는 남편에게 어려운 얘기를 하고 싶지 않았다. 결국 그는 연 12%의 금리로 1억 원을 빌렸다. 긴급채무를 방지하여 생활비로 사용할 계획이다.
정모(37)씨는 주부다. 남편에게서 돈을 빌려 주식투자를 했는데 최근 주가가 폭락해 5000만 원 넘게 손해를 봤다. 남편을 찾기가 힘들어서 발을 구르려고 했어요.특히 단기 대출은 당장 중단해야 했다.
서둘러서 정씨는 아파트에 대한 이론도 정하지 않고 지인의 권유로 기뻐했다. 정씨 부부의 아파트는 남편의 명의로 돼 있었지만 임대 당시 담보로 제공되지는 않았고 오히려 모르는 사이라는 사실을 선호했다.
또 많은 대출이 가능하고 대출기간이 1년이고 만기가 연장돼 당장 상환 압박을 받지 않았다는 점도 흥미로웠다. 금리가 연 18%로 매우 높았지만 정씨는 곧바로 대출을 신청했다.
▲ 미해결 아파트론은 아파트 소유자만 대상으로 하고 실제 보장은 결정하지 않는다. 많은 전업주부들은 남편 모르게 비싼 돈을 빌릴 수 있다는 사실에 매력을 느끼지만 금리는 상당히 높아 '빚의 지옥'으로 이어질 수 있다.[Getty Images Bank]
경기 침체와 고유가, 고금리 등으로 많은 가구가 생활고에 시달리고 있다. 가계대출 규제의 허점을 파고든 아파트 대출 등 이른바 '미상환 대출'이 유행하고 있다.
콘도미니엄 미상환 대출은 주로 캐피털사, P2P(온라인 투자금융)사, 대부업체 등이 지원한다. 주거단지를 소유한 사람만이 자격이 있지만, 직접적인 보장은 제공하지 않는다. 또한 커플의 경우 일방통행이나 선로가 있을 수 있다. 남편 명의의 아파트마저 아내에게 세를 주고 있다.
금융권 관계자는 20일 자신도 모르게 거액을 빌리려는 아내에게 아파트를 담보로 직접 내놓지 않아 집주인의 동의가 필요 없다고 강조했다.
보증이 없기 때문에 상품 구조는 신용 대출의 형태를 취한다. 그들 대부분은 일시불로 지급되어야 한다. 기한이 1년이지만 연장할 수 있다.
신용대출이지만 채권자들은 콘도미니엄 소유자들만을 대상으로 하는 것이 확실하다. 캐피털업계 관계자는 "담보권이 설정되지 않았더라도 채권자가 채무자의 재산을 경매로 신청하면 채무불이행 시 법원에 경매를 신청할 수 있다"고 설명했다. 그는 대출한도 산정을 용이하게 하기 위해 KB국민은행이 시장가격을 제시한 아파트일 뿐이라고 덧붙였다.
그녀는 또한 TVL의 규제에 영향을 받지 않는다. 보통 LTV의 95~100%를 임대할 수 있다.
DSR 50% 규제는 캐피털사가 부여한 대출에 적용되지만, P2P 금융회사가 대부업체나 대부업체와 협력하여 부여한 대출에는 제한이 없다. 전업 주부들도 있습니다.
한 대부업계 관계자는 "남편의 직업과 소득을 항상 확인할 것"이라고 말했다. 빚을 갚을 능력이 없으면 남편에게서 아내를 되찾는 게 목표다. 그녀는 "경매를 신청하는 것은 어렵다"고 주장했다.
